三秦都市報(bào)-三秦網(wǎng)訊（吳正昌 薛凱）發(fā)展普惠金融是黨中央賦予金融機(jī)構(gòu)的政治使命，是推動(dòng)實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要一環(huán)。在現(xiàn)實(shí)生活中，普惠金融一頭連著群眾生活的“小日子”、企業(yè)經(jīng)營(yíng)的“小生意”，一頭連著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“大格局”。發(fā)展普惠金融是推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速發(fā)展的金融擔(dān)當(dāng)。

作為服務(wù)三農(nóng)的主力軍，近年來(lái)，陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“陜西農(nóng)信”）以其堅(jiān)韌不拔的探索精神和卓越的創(chuàng)新實(shí)踐，在發(fā)展普惠金融尤其是致力于數(shù)字普惠貸款方面，交出了一份令人矚目的成績(jī)。

打造形成了在全國(guó)農(nóng)信系統(tǒng)具有先進(jìn)性的數(shù)字普惠貸款體系及服務(wù)模式?！翱h域及農(nóng)村線上線下一體化信貸服務(wù)模式的研究和應(yīng)用”課題通過(guò)國(guó)家科技成果鑒定，成果水平國(guó)內(nèi)領(lǐng)先。從2019年8月第一款產(chǎn)品上線至今，5年來(lái)，陜西農(nóng)信數(shù)字普惠貸款已成為服務(wù)客戶最大化的最主要渠道和方式，數(shù)字普惠貸款授信客戶占陜西農(nóng)信所有授信客戶數(shù)的81%，數(shù)字普惠貸款累計(jì)授信客戶數(shù)已超過(guò)400萬(wàn)戶，貸款余額突破1100億元大關(guān)，累計(jì)投放超過(guò)6000億元。

如果說(shuō)，在打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)役中，為了將金融服務(wù)送達(dá)千家萬(wàn)戶，農(nóng)信人靠的是一雙鐵腳板，每一次的走訪、每一筆的貸款，都凝聚著農(nóng)信人對(duì)“三農(nóng)”事業(yè)的深情厚誼和堅(jiān)定承諾。然而，這樣的傳統(tǒng)服務(wù)模式雖然溫情滿滿，卻難以滿足農(nóng)村日益增長(zhǎng)的金融需求。

堅(jiān)持普惠金融的政治性和人民性注定了陜西農(nóng)信尋求變革、探索創(chuàng)新的決心。他們敏銳地洞察到金融科技的力量，意識(shí)到只有通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，才能讓金融服務(wù)更加高效、便捷地惠及廣大農(nóng)村群眾。于是，陜西農(nóng)信積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，以“數(shù)字農(nóng)信”為引領(lǐng)，開(kāi)啟了從傳統(tǒng)金融向現(xiàn)代金融的華麗轉(zhuǎn)身。

五年時(shí)光，陜西農(nóng)信以科技創(chuàng)新為翼，深耕數(shù)字普惠金融領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)金融向現(xiàn)代金融的轉(zhuǎn)型，尤其是在數(shù)字金融方面。如今，只需輕點(diǎn)手機(jī)或電腦屏幕，農(nóng)民朋友們就能享受到便捷的普惠貸款、支付、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，再也不用為山高水遠(yuǎn)而煩惱。數(shù)字普惠金融的春風(fēng)，已經(jīng)吹遍了陜西的每一個(gè)鄉(xiāng)村角落，讓金融服務(wù)真正實(shí)現(xiàn)了“觸手可及”。

服務(wù)民生 數(shù)字金融成了鄉(xiāng)親們的“依賴品”

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)在鄉(xiāng)村振興中變得愈發(fā)重要。然而，由于鄉(xiāng)村地區(qū)信息基礎(chǔ)設(shè)施滯后，普及率不高，網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍有限，給數(shù)字化金融服務(wù)的推廣帶來(lái)了一定阻礙。且由于農(nóng)村地區(qū)的特殊地理環(huán)境，傳統(tǒng)的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)成本較高，覆蓋面有限，制約了數(shù)字化金融等技術(shù)的應(yīng)用。對(duì)此，陜西農(nóng)信深入基層，了解農(nóng)民的真實(shí)需求，結(jié)合鄉(xiāng)村實(shí)際情況，逐步完善和優(yōu)化“助農(nóng)E終端”及其不斷進(jìn)化的“金融e站”系列。

從最初的刷卡、簡(jiǎn)單轉(zhuǎn)賬匯款功能，到如今集小額存取款、社保醫(yī)保繳納、電費(fèi)話費(fèi)代繳、遠(yuǎn)程視頻客服等多元化服務(wù)于一體的綜合便民金融服務(wù)平臺(tái)，“金融e站”4.0版已經(jīng)成為鄉(xiāng)村客戶的“依賴品”。農(nóng)民朋友們?cè)僖矡o(wú)需為辦理金融業(yè)務(wù)而奔波于城鄉(xiāng)之間，在家門(mén)口就能享受到便捷、高效、安全的金融服務(wù)。

創(chuàng)新產(chǎn)品 數(shù)字金融服務(wù)客戶更精準(zhǔn)

在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向智慧農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的浪潮中，陜西農(nóng)信正以前所未有的速度與智慧農(nóng)業(yè)的場(chǎng)景深度融合，通過(guò)搭建數(shù)字化平臺(tái)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品等舉措，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的變革注入了強(qiáng)大動(dòng)力。其中，“陜西農(nóng)信數(shù)智普惠金融服務(wù)體系”的構(gòu)建，特別是“2+N”數(shù)字普惠貸款服務(wù)體系的推出，更是成為了這場(chǎng)變革中的亮點(diǎn)，引領(lǐng)著農(nóng)村金融服務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展。

“2+N”數(shù)字普惠貸款服務(wù)體系，是陜西農(nóng)信在金融科技領(lǐng)域的一次大膽嘗試與成功實(shí)踐。該體系以個(gè)人數(shù)字普惠貸款（秦e貸）和小微數(shù)字普惠貸款（秦V貸）為兩大支柱，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)的精準(zhǔn)化、場(chǎng)景化和高效化。而“310”的基本要求——線上填報(bào)資料3分鐘、系統(tǒng)審核1分鐘、0秒放款到賬，更是將金融服務(wù)的便捷性提升到了前所未有的高度，真正實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)的“秒批秒貸”。

自2019年8月“秦e貸”正式上線以來(lái)，陜西農(nóng)信便開(kāi)啟了其數(shù)字普惠金融的加速之旅。從最初的“e農(nóng)貸”到后續(xù)的“e點(diǎn)貸”“市民e貸”“e房貸”，再到小微數(shù)字普惠貸款“秦V貸”及“鄉(xiāng)村V貸”等系列產(chǎn)品的推出，陜西農(nóng)信不斷豐富和完善其產(chǎn)品體系，逐步構(gòu)建起了一個(gè)覆蓋廣泛、服務(wù)精準(zhǔn)的金融生態(tài)圈。特別是“秦V貸”的橫空出世，不僅為小微企業(yè)提供了更加靈活多樣的融資選擇，也標(biāo)志著陜西農(nóng)信在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力鄉(xiāng)村振興方面邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。

陜西農(nóng)信之所以能夠推出如此多專(zhuān)業(yè)化、精準(zhǔn)化、場(chǎng)景化的信貸產(chǎn)品，離不開(kāi)其對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)脈絡(luò)的深刻把握和以客戶需求為中心的服務(wù)理念。以“秦e貸·市民e貸”為例，該產(chǎn)品針對(duì)企事業(yè)單位員工及新市民群體，通過(guò)深入分析市場(chǎng)需求、客群特征和消費(fèi)場(chǎng)景等因素，研發(fā)出了多款符合客戶需求的子產(chǎn)品。如“優(yōu)e貸”針對(duì)優(yōu)質(zhì)企事業(yè)單位員工，“汽車(chē)貸”和“車(chē)位貸”則分別針對(duì)購(gòu)車(chē)和購(gòu)車(chē)位客群，“煙商貸”和“電商貸”則專(zhuān)注于服務(wù)特定經(jīng)營(yíng)商戶。這些產(chǎn)品的推出，不僅滿足了客戶多樣化的金融需求，也進(jìn)一步提升了陜西農(nóng)信在消費(fèi)金融領(lǐng)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

其中最為消費(fèi)者稱(chēng)道的“煙商貸”，該產(chǎn)品的誕生正是基于陜西農(nóng)信對(duì)縣城煙酒店商戶的深入走訪和調(diào)研。針對(duì)商戶旺季囤貨、資金占用時(shí)間長(zhǎng)等痛點(diǎn)問(wèn)題，“煙商貸”以免擔(dān)保、免抵押、純信用的方式有效解決了商戶的資金流動(dòng)性問(wèn)題。自2023年11月初正式上線以來(lái)，“煙商貸”在不到一年的時(shí)間內(nèi)授信金額已達(dá)3.66億元，充分證明了其市場(chǎng)潛力和社會(huì)價(jià)值。

得益于陜西農(nóng)信在數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)上的不斷精進(jìn)和創(chuàng)新實(shí)踐，其金融服務(wù)的覆蓋面和服務(wù)質(zhì)效均得到了顯著提升。截至2024年7月末，陜西農(nóng)信數(shù)字普惠貸款累計(jì)授信客戶數(shù)已超過(guò)400萬(wàn)戶，貸款余額達(dá)到1100億元。其中，“秦e貸”和“秦V貸”兩大支柱產(chǎn)品更是表現(xiàn)搶眼，不僅為廣大農(nóng)戶和小微企業(yè)提供了強(qiáng)有力的資金支持，也為陜西農(nóng)信在智慧農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型中的金融服務(wù)創(chuàng)新樹(shù)立了標(biāo)桿。

推動(dòng)產(chǎn)業(yè) 數(shù)字金融助力縣域經(jīng)濟(jì)動(dòng)力強(qiáng)

近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化支農(nóng)道路上尋求突破，愈發(fā)注重以數(shù)字化方式推動(dòng)地方特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、推進(jìn)宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村建設(shè)，更好地服務(wù)于社會(huì)民生，尤其是偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村地區(qū)社會(huì)民生。陜西農(nóng)信，作為深耕陜西農(nóng)村金融市場(chǎng)的領(lǐng)頭羊，正以其獨(dú)特的數(shù)字化戰(zhàn)略和創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為鄉(xiāng)村振興注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

縣域經(jīng)濟(jì)及涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)一直是陜西農(nóng)信的主戰(zhàn)場(chǎng)。數(shù)據(jù)顯示，陜西農(nóng)信在支持鄉(xiāng)村振興方面取得了顯著成效，以占全省同業(yè)13%的存款，發(fā)放了全省同業(yè)95%的脫貧人口小額貸款、63%的普惠型涉農(nóng)貸款、56%的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、55%的農(nóng)戶貸款、45%的縣域貸款和31%的涉農(nóng)貸款。

這些數(shù)據(jù)背后，是陜西農(nóng)信對(duì)“三農(nóng)”事業(yè)的深情厚誼和堅(jiān)定承諾。

為了進(jìn)一步深耕地方特色產(chǎn)業(yè)，陜西農(nóng)信積極響應(yīng)陜西省“3+X”農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)工程和“一縣一園、一鎮(zhèn)一業(yè)、一村一品”產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，編印了《陜西農(nóng)信縣域經(jīng)濟(jì)調(diào)研匯編》，為精準(zhǔn)服務(wù)特色產(chǎn)業(yè)提供了有力支撐。同時(shí)，陜西農(nóng)信還與多個(gè)設(shè)區(qū)市政府簽訂了支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合作協(xié)議，逐縣（區(qū)）研發(fā)專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，為地方特色產(chǎn)業(yè)量身定制金融服務(wù)方案。

在陜西農(nóng)信的支持下，陜西多地特色產(chǎn)業(yè)企業(yè)得以快速發(fā)展壯大。以富平縣的陜西博富樂(lè)關(guān)中奶山羊育種有限公司為例，該公司作為陜西省關(guān)中奶山羊育種中心和省級(jí)奶山羊核心育種廠，在數(shù)字化信貸的支持下，成功解決了流動(dòng)資金壓力，順利完成了訂單任務(wù)。富平聯(lián)社通過(guò)“鄉(xiāng)村V貸”為其授信88萬(wàn)元，不僅緩解了企業(yè)的燃眉之急，還建立了長(zhǎng)期合作關(guān)系，為企業(yè)后續(xù)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的金融保障。

同樣，在興平市辣椒產(chǎn)業(yè)中，興平聯(lián)社也為當(dāng)?shù)乩苯方?jīng)銷(xiāo)商淡先生提供了及時(shí)的金融支持。面對(duì)短期流動(dòng)資金需求，興平聯(lián)社迅速行動(dòng)，通過(guò)“秦V貸”為其授信50萬(wàn)元，有效緩解了其資金壓力，保障了企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)。

這樣的成功案例不勝枚舉，這些案例背后是陜西農(nóng)信“一縣一業(yè)”“一縣一策”的精準(zhǔn)施策理念。作為扎根農(nóng)村的陜西農(nóng)信，對(duì)鄉(xiāng)村振興的把控掌握十分到位，他們根據(jù)不同縣域的實(shí)際情況和特色產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，量身定制金融服務(wù)方案，確保每一筆貸款都能精準(zhǔn)投放到最需要的地方。

正是這種精準(zhǔn)施策的理念和行動(dòng)，使得陜西農(nóng)信在支持縣域經(jīng)濟(jì)、助力鄉(xiāng)村振興的過(guò)程中取得了顯著成效。五年間，陜西農(nóng)信累計(jì)投放數(shù)字普惠貸款超過(guò)6000億元，為陜西農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。同時(shí)，他們也踐行了金融為民的初心，讓金融服務(wù)更加貼近農(nóng)戶、貼近企業(yè)、貼近實(shí)際。

五年時(shí)光，陜西農(nóng)信的數(shù)字普惠貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。這背后，是陜西農(nóng)信對(duì)“支農(nóng)支小支實(shí)”戰(zhàn)略的深入踐行，是對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的深刻洞察，更是對(duì)普惠金融理念的堅(jiān)守與傳承。陜西農(nóng)信的數(shù)字普惠貸款不僅為鄉(xiāng)村創(chuàng)業(yè)者提供了急需的資金支持，更為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的多元化發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。從種植養(yǎng)殖到鄉(xiāng)村旅游，從農(nóng)產(chǎn)品加工到農(nóng)村電商，陜西農(nóng)信的數(shù)字普惠貸款正助力越來(lái)越多的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，而這才是陜西農(nóng)信數(shù)字普惠貸款5年躍升6000億元根基所在。

從量上求突破，豐富數(shù)字普惠貸款產(chǎn)品體系；從質(zhì)上穩(wěn)發(fā)展，強(qiáng)化數(shù)字普惠貸款運(yùn)營(yíng)管理；扎根縣域天然優(yōu)勢(shì)，逐縣（區(qū)）制定“一縣一策”和“一縣一業(yè)”農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)方案。目前，陜西農(nóng)信數(shù)字普惠貸款業(yè)務(wù)的基本目標(biāo)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)。展望下一個(gè)五年，陜西農(nóng)信將繼續(xù)秉持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)化、智能化金融業(yè)務(wù)與生產(chǎn)生活場(chǎng)景的深度融合。在服務(wù)三農(nóng)、做好“五篇大文章”的道路上，陜西農(nóng)信將不斷譜寫(xiě)屬于自己的“陜”彩新篇章！